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martes, julio 23, 2024

Conoce el escandalo Wells Fargo y la multa que la OCC impuso a su anterior CEO

 El Gobierno de EE.UU. anunció que al ex CEO de Wells Fargo John Stumpf se le ha prohibido volver a trabajar en un banco y que deberá pagar 17,5 millones de dólares por el escándalo que supuso la creación de millones de cuentas falsas para cumplir con las cuotas de ventas de la entidad.

El anuncio de la Oficina de Control de Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) agrega que el regulador está detrás de otras personas, incluidos exejecutivos, por su papel en los escándalos.

Además de la multa de 17,5 millones de dólares, en el acuerdo de Stumpf se decreta que no participará «de ninguna manera» en ningún banco regulado por la OCC, ni participará ni intentará participar en los votos de la junta corporativa de un banco.

Wells Fargo, el cuarto banco más grande de EE.UU., ha sufrido turbulencias por sus reestructuraciones y reformas regulatorias desde 2016 derivadas de los escándalos en su banco orientado al consumidor. Las consecuencias han tenido consecuencias duraderas para el banco con sede en San Francisco, que antes fue un prestamista en rápido crecimiento con ganancias sorprendentes.

Sin embargo, en los últimos años, Wells se ha estancado entre los ingresos y la necesidad urgente de recortes de costes.

En la imagen John Stumpf, ahora exdirector ejecutivo de Wells Fargo, (Cliff Owen / AP)

Otros dos ex ejecutivos también se arreglaron con la OCC por un total combinado de $3.5 millones. Sin embargo, otros cinco ejecutivos están impugnando las sanciones de la OCC en audiencias públicas ante un juez de derecho administrativo. La principal de ellos es Carrie Tolstedt, quien como jefa de la división del banco comunitario de Wells Fargo supuestamente supervisó las condiciones que llevaron al escándalo. La OCC está buscando $25 millones de Tolstedt y un total de $10.5 millones de los otros cuatro.

La OCC respaldó sus cargos con un aviso de 100 páginas que agrega nuevos detalles a las condiciones que llevaron al escándalo y al fracaso de los altos ejecutivos y la junta de Wells Fargo para tomar medidas, el documento está repleto de testimonios y pruebas documentales de cómo los trabajadores de base fueron hostigados, intimidados y humillados por violar la ley al abrir cuentas no autorizadas para cumplir con los objetivos de ventas que sus propios superiores reconocieron como “inalcanzables”.

Las oficinas de ventas bancarias parecían talleres de explotación de la década de 1930 o almacenes minoristas de la actualidad, según los empleados.

En resumen, se descubrió que los empleados de ventas del banco comunitario de Wells Fargo, es decir, el brazo minorista responsable de las cuentas corrientes y de ahorro de los consumidores y las tarjetas de crédito y débito, abrieron millones de cuentas no autorizadas y emitieron millones de tarjetas no autorizadas para cumplir con los objetivos de ventas, bajo pena de terminación. La práctica continuó durante unos 14 años, comenzando en 2002.

Durante gran parte de ese período, los altos ejecutivos, incluido Stumpf, eran muy conscientes del problema. Pero debido a que la reputación de Wells Fargo entre los inversores se basó en parte en su supuesto éxito en la “venta cruzada”, es decir, hacer que los clientes abran varias cuentas y se registren para múltiples servicios, nublaron los problemas de crecimiento. De hecho, la fuerza de ventas estaba estafando a los clientes, a veces imponiendo tarifas injustificadas e incluso dañando sus informes de crédito.

A la luz del anuncio, el actual CEO de Wells Fargo, Charlie Scharf, dijo en un comunicado a los empleados del banco;

       «(…) las acciones de la OCC son consistentes con mi creencia de que deberíamos responsabilizarnos a nosotros mismos y a las personas»  (…) «También somos consistentes con nuestra creencia de que partes significativas del modelo operativo eran defectuosas»  (…) «en el momento de los problemas de las prácticas de ventas, la compañía no contaba con las personas, la estructura, los procesos, los controles o la cultura apropiados para evitar la conducta inapropiada».

En la imagen Charles W. Scharf, CEO en funciones de Wells Fargo, (WIN MCNAMEE / AFP)

El informe de la OCC proporciona ademas detalles impactantes sobre las presiones a las que fueron sometidos los trabajadores y el grado de ceguera voluntaria en la parte superior.

Las quejas de los clientes sobre cuentas no autorizadas fluyeron a las líneas de quejas del banco. Algunos llegaron a Stumpf y sus subordinados directamente. En 2014, dice la OCC, un conocido de Stumpf se quejó ante los funcionarios del banco “por algunas tarjetas de débito que recibió por correo sin su consentimiento”.

En 2012, un ex ejecutivo de Wells Fargo se quejó directamente a Tolstedt de que su esposa había recibido dos tarjetas de débito que no había solicitado. La OCC dice que Tolstedt le pidió al ejecutivo “que deje de contar la historia porque se reflejaba mal en el banco”.

En un momento, los funcionarios de seguridad abrieron algunas cuentas encubiertas que no están vinculadas a clientes reales. Dentro de las 24 horas posteriores a la apertura de las cuentas, dos empleados de ventas ordenaron tarjetas de débito para los clientes, alegando que habían hablado directamente con ellos.

Wells Fargo no sólo causó daños graves a sus propios clientes, sino también deterioro financiero grave a sí mismo, observa la OCC. Hasta ahora, la compañía ha pagado $70 millones a firmas de abogados para investigar el escándalo, $185 millones en acuerdos con agencias gubernamentales, $97 millones a consultores encargados de solucionar el problema y $142 millones en acuerdos con clientes. La empresa dice que podría enfrentar otros $3.9 millones en costos relacionados con el escándalo.

A partir de 2017, según American Banker, la reputación del banco estaba en “caída libre”. En 2018, el banco gastó cientos de millones de dólares en una campaña de marketing titulada “Re-Established” para sugerir que había dejado atrás sus problemas.

Por su parte, los inversores han mostrado poca fe en los esfuerzos de Wells Fargo para reconstruir su reputación. Como observa la OCC, los competidores del banco han experimentado un crecimiento saludable en el precio de sus acciones desde el primer acuerdo de Wells Fargo, mientras que las acciones de Wells Fargo apenas se han movido.

Mientras tanto el banco ha reestructurado parcialmente su directorio, pero seis directores que estaban sirviendo durante el escándalo,  aún están en su puesto.

«Somos una pequeña parte de un gran sueño, donde nuestros lectores son huéspedes en esta experiencia, y  nosotros somos los anfitriones que hacemos su visita cada vez más agradable y nuestro sueño cada vez más real.»

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